ЦБ потребовал от банков проверять происхождение крупных наличных вкладов клиентов
Банк России повторно за год призвал кредитные организации усилить контроль за оборотом наличных, объем которых в экономике за январь–октябрь вырос почти на 3 трлн рублей.
Банк России во второй раз с начала года требует от банков усилить контроль за оборотом наличных. По данным регулятора, объем наличных денег в экономике за январь–октябрь вырос почти на 3 трлн рублей. Соответствующие методические рекомендации ЦБ опубликовал в понедельник, 26 октября.
Документ призывает кредитные организации определять финансовое положение клиентов-физлиц и источники их денежных средств, если те вносят на счет наличные от 5 млн рублей за одну операцию или на такую же сумму за месяц. Банки должны получать документальное подтверждение происхождения наличных и детально изучать представленные бумаги, избегая формального подхода. В ЦБ подчеркивают, что меры нацелены на узкий сегмент клиентов и не затрагивают добросовестных граждан, а также обычные бытовые расчеты.
Среди документов, которые банки вправе запросить у физлица, регулятор называет справку о доходах и суммах НДФЛ, декларацию по форме 3-НДФЛ, подтверждение дохода самозанятого, договор займа при получении или возврате долга, свидетельство о праве на наследство, а также документы о доходе от продажи или сдачи в аренду недвижимости. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по рекомендациям, усиленный контроль начинается при внесении более 5 млн рублей за один раз или такой же суммы за месяц. От компаний банки могут требовать налоговую отчетность, документы о внешнеэкономической деятельности, выписки и кассовую книгу, приходные ордера, а также документы о продаже и сдаче имущества в аренду.
Регулятор объясняет необходимость мер резким ростом операций, связанных с внесением наличных на счета клиентов, переводами без открытия счета и обменом наличной валюты. По версии ЦБ, такие операции могут использоваться для легализации доходов, полученных преступным путем, и для вывода наличных из теневого оборота в легальный. Ранее, в мае, Центробанк уже обязал банки обратить внимание на клиентов, которые часто вносят крупные суммы наличными: усиленный контроль был введен для тех, кто за 30 дней вносит от 5 млн рублей либо совершает от 10 операций по внесению не менее 100 тысяч рублей каждая. Операции компаний и ИП регулятор предложил считать подозрительными при внесении более 30 млн рублей за 30 дней, если эта сумма значительно превышает обороты бизнеса.
Как отмечается в материалах, этих мер оказалось недостаточно, чтобы остановить отток наличных из банковской системы. По данным ЦБ, в июне наличные вне банков выросли на 450 млрд рублей, в июле на 620 млрд, в августе на 434 млрд, в сентябре на 370 млрд. За период с 1 по 23 октября наличных в обращении стало больше еще на 259 млрд рублей, согласно оперативной статистике регулятора.
Ранее глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля заявлял, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур, а основной риск состоит в использовании кредитных организаций для легализации наличных неустановленного происхождения. В регуляторе также указывают, что рекомендации подготовлены в соответствии с принципами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), где особое внимание уделяется происхождению средств при проверке клиентов. Первый вариант рекомендаций был опубликован в мае, а новая редакция обязывает проверять источник средств до проведения операции.
6
