Российские банки скрывают около 7 трлн рублей проблемных кредитов
По данным ЦБ, объем проблемных кредитов в банковской системе достиг 13,3 трлн рублей, а потенциальные потери могут составлять около 70% свободного капитала банков.
Проблемные кредиты российской банковской системы на 1 сентября достигли 13,3 трлн рублей, что составляет 12,9% корпоративного кредитного портфеля. Об этом со ссылкой на статистику Банка России сообщило издание The Bell. По его оценке, около 7,2 трлн рублей таких кредитов не обеспечены залогом и не покрыты резервами, а потенциальные потери банков могут равняться примерно 70% их свободного капитала. Речь идет не о гипотетическом риске, а о задолженности, которая уже числится в балансах банков и требует решения.
На этом фоне банковская система по итогам января–сентября заработала 3,6 трлн рублей, что на 100 млрд рублей больше, чем годом ранее. Однако, по данным издания, значительная часть этой прибыли носит формальный характер. Проценты по реструктурированным кредитам учитываются в составе доходов, и их объем вырос с 3,4 до 4,6 трлн рублей. При этом такие проценты зачастую компании фактически не выплачивают, поэтому в отчетности они выглядят как поступления, которых на самом деле может не быть.
Отдельная проблема связана с государственными облигациями. Банки учитывают их по цене покупки, а не по рыночной стоимости. Переоценка этих бумаг, по оценке издания, создала непризнанные убытки примерно в 600–700 млрд рублей. Аналитик Александра Прокопенко из Центра Карнеги в Берлине отмечает, что в отчетности убытки уже существуют, но доходы признаются раньше, а потери — позже. Такая схема создает задержку между реальным состоянием банков и тем, что видят регулятор и инвесторы.
Последствия для экономики связаны с тем, что проблемные займы сковывают ресурсы банков. Капитал, который должен покрывать возможные потери, оказывается под угрозой, а значит, у кредитных организаций снижается способность выдавать новые кредиты. Для компаний, которые опираются на банковское финансирование, это означает меньше возможностей для развития и более жесткие условия при обращении за деньгами.
Вопрос о качестве банковских активов остается открытым, поскольку реальный объем потерь зависит от того, насколько честно отражаются долги и переоценки в отчетности. Пока же цифры, приведенные The Bell со ссылкой на статистику ЦБ, показывают, что прибыльность банков в значительной мере опирается на непогашенные проценты и бумаги, стоимость которых не пересчитана по рынку.
Источник: ru.themoscowtimes.com
6
